Guía de Préstamos Estudiantiles

Padres: administrando préstamos como parte del financiamiento de la educación universitaria de su hijo

La situación: Actualmente, como padre (o padres), has obtenido uno o más préstamos federales Direct PLUS para padres y/o préstamos privados para ayudar a pagar la educación universitaria de tu hijo (o hijos). Deseas hacer el mejor plan en el futuro para pagar estos préstamos sin tener que cargar con deudas.

Qué proporciona esta página: Los pasos y recursos necesarios para revisar la situación actual de pago de tu préstamo y crear un plan de pago integral que se adapte mejor a tus necesidades.

¿Has obtenido uno o más préstamos para ayudar a pagar la educación universitaria de tus hijos? Si es así, tienes mucha compañía. En 2016, aproximadamente 3.3 millones de padres pidieron prestados 74.5 millones de dólares en préstamos federales Direct PLUS. Según otro estudio reciente, la cantidad promedio prestada por un padre es de $21,000 dólares, aunque diversos padres tienen totales mucho más altos. El mismo estudio encontró que el 13% de los padres de alrededor de 50 años estaban pagando préstamos estudiantiles para sus hijos.

Si has firmado conjuntamente un préstamo estudiantil privado para un hijo, eres tan responsable de pagar el préstamo como tu hijo. Incluso si tu hijo paga responsablemente cada centavo, el solo hecho de firmar conjuntamente dichos préstamos estudiantiles tiene un impacto negativo en tu crédito. Algunos padres también están ayudando activamente a sus hijos a pagar los préstamos que solicitaron.

Si has firmado conjuntamente un préstamo estudiantil privado para un hijo, eres tan responsable de pagar el préstamo como tu hijo.

Pagar los préstamos estudiantiles proporcionados para la educación de tu hijo puede ser una carga para tus finanzas y tu futuro. Muchos padres encuentran que tales pagos de préstamos resultan, por ejemplo, en tener un fondo de emergencia más pequeño o en ahorrar muy poco para la jubilación. Además, algunos padres todavía están pagando sus propios préstamos estudiantiles.

Ya sea que estés pagando préstamos estudiantiles que adquiriste para hijos que ahora se graduaron o que hayas obtenido uno o más préstamos para hijos que aún asisten a la universidad, aquí hay pasos que puedes seguir para administrar mejor el pago de préstamos.

Evalúa tu deuda total y tu capacidad para pagar

Paso 1

Conoce todos tus préstamos, términos y administradores

Para administrar de la mejor manera el pago de los préstamos estudiantiles que has pedido prestados para la educación de tus hijos, debes mantener un resumen actualizado de tu deuda total actual por préstamos estudiantiles. La mayoría de los padres prestatarios tienen varios préstamos y algunos pueden tener varios préstamos para más de un hijo. Ya sea que tengas varios préstamos o solo uno o dos, necesitas tener todos los detalles al alcance de tu mano.

Estos detalles incluyen datos tales como los saldos actuales que adeudas, los términos de los préstamos, las tasas de interés, pagos mensuales, intereses acumulados y administradores de préstamos. Si no tienes una descripción general tan actualizada, sigue estos pasos. Si ya tienes una descripción general actualizada, verifica que tengas todos los datos sugeridos y luego compara cómo estás administrando actualmente tus préstamos con nuestras recomendaciones.

• Utiliza nuestra hoja informativa interactiva de préstamos estudiantiles y estado de reembolso para registrar información importante sobre cada préstamo. Puedes completar tu información en el PDF e imprimirlo o guardarlo en tu computadora. También puedes imprimir hojas informativas en blanco para ayudarte a recopilar y comparar información sobre las opciones de pago.

• Busca todos tus préstamos federales directos Parent PLUS e información sobre ellos utilizando el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles. Utilizarás tu FSA ID (identificación de ayuda federal para estudiantes) para iniciar sesión en tu cuenta existente (o crear una cuenta). Si actualmente estás pagando préstamos federales Parent PLUS, ya deberías tener una FSA ID. Transfiere esta información a tu hoja informativa. Si no tienes una FSA ID, crea una en el sitio de préstamos federales. Para obtener respuestas a preguntas sobre una FSA ID, haz clic aquí.

• Enumera información sobre cada préstamo privado. Puedes tener préstamos estudiantiles privados para padres o haber firmado conjuntamente los préstamos estudiantiles privados de tu hijo o puedes tener ambos tipos de préstamos. Si tienes ambos tipos de préstamos enuméralos en dos grupos. En la actualidad, debes asumir que tus hijos reembolsarán los préstamos que tú firmaste conjuntamente, pero mantén la información actualizada en caso de que no realicen los pagos.

  Para identificar la información sobre cada préstamo, busca los documentos originales de tu préstamo. Tu administrador o prestamista también debería haberte enviado un calendario de pagos que indique el monto del pago mensual y la cantidad de pagos requeridos para la liquidación. Para obtener información actualizada, es posible que debas comunicarte con el administrador del préstamo; la información de contacto debe proporcionarse en la documentación original.

• Crea una cuenta con cada administrador de préstamos si aún no lo has hecho. Es tu responsabilidad mantener actualizada tu información de contacto con todos los administradores de tus préstamos, tanto para préstamos federales como privados. No es trabajo del prestamista o administrador encontrarte si te mudas a una nueva residencia o cambias tu teléfono o dirección de correo electrónico. Por lo tanto, manténte actualizado con tu información, abre todas las comunicaciones de los administradores o prestamistas (digitales o en papel) y mantén un registro en papel o una copia de seguridad digital segura de todos los registros y todas las comunicaciones que puedas recibir.

Consejo: crea y mantén un archivo de respaldo con la documentación de todos tus préstamos. Recuerda agregar la documentación para cada nuevo préstamo.

Paso 2

Determina el total actual de pagos mensuales de todos los préstamos

Registra los pagos mensuales reales que estás haciendo en cada préstamo en la hoja informativa y el estado de pago de Mis préstamos para estudiantes. Si algunos préstamos están en aplazamiento, registra cuál será el pago mensual cuando comience el período de reembolso para que puedas proyectar tu carga de reembolso futuro además de tu total de reembolso actual.

• Para obtener un total de los pagos mensuales de tus préstamos federales Direct PLUS para padres, inicia sesión en tu cuenta en studentloans.gov con tu FSA ID y utiliza la Calculadora de pagos. (Esta herramienta también te dará pagos mensuales estimados para diferentes programas de pago además del estándar).

• Para tus préstamos privados, totaliza manualmente los pagos mensuales de todos los préstamos según lo ingresado en tu hoja informativa.

• Para el pago total estimado que deberás cada mes, suma los totales mensuales de tus préstamos federales y privados. Esto incluye cualquier préstamo consolidado.

  Consejo: aunque la mayoría de los prestatarios tienen varios préstamos con diferentes pagos mensuales y administradores de préstamos, tener un total mensual general te permitirá estimar la "asequibilidad" y tus mejores opciones de pago.

• Lleva un registro de dónde te encuentras con el pago. Debido a que puedes tener algunos préstamos que estás pagando actualmente y algunos que aún están en aplazamiento (generalmente porque tus hijos todavía están en la escuela), asegúrate de considerar tanto los totales de pago mensual actual como los totales futuros.

Al considerar el reembolso del préstamo, asegúrate de considerar los costos generales de todas las opciones de pago del préstamo.

Consejo: el reembolso de los préstamos PLUS para padres comienza tan pronto como se desembolsa (se paga) el préstamo completo. Si comienzas a pagar cada préstamo inmediatamente después del desembolso, no se acumulan intereses adicionales. Sin embargo, puedes solicitar aplazar el pago siempre que el estudiante beneficiario del préstamo esté inscrito al menos medio tiempo en la escuela y durante los seis meses posteriores; sin embargo, los intereses se acumulan durante este tiempo. También puedes optar por reembolsar sólo los intereses acumulados durante el período de aplazamiento. Al considerar el reembolso del préstamo, asegúrate de considerar los costos generales de todas las opciones de pago del préstamo.

Paso 3

¿Qué tan asequible es el monto total de los pagos mensuales de tus préstamos en función de tus ingresos?

La respuesta a esta pregunta depende de tus ingresos y gastos de manutención. En general, una "relación entre el servicio de la deuda y los ingresos" (pagos mensuales totales) del 10% o menos de los ingresos mensuales del prestatario (ingresos brutos ajustados) se considera asequible. Algunos prestatarios pueden pagar pagos mensuales totales de hasta el 15% de los ingresos mensuales o el 20% de los ingresos discrecionales. Si consolidas uno o más préstamos PLUS directos para padres, serás elegible para un Plan de pago contingente de ingresos donde el pago mensual máximo será de entre menos del 20% de tu ingreso discrecional o el pago mensual en un plan de pago de 12 años ajustado por ingreso. (Haz clic aquí para leer más sobre las opciones de pago en el sitio web StudentAid.gov).

Para evaluar la asequibilidad del total de préstamos estudiantiles para padres, debes comparar el total de tus obligaciones de pago del préstamo con el 10% (hasta el 15% y el 20%) de tus ingresos reales. Si pronto esperas un ascenso laboral o un nuevo puesto con un salario más alto, es posible que desees considerar también la asequibilidad del reembolso del préstamo a la luz de los ingresos más altos esperados.

Utiliza nuestra calculadora para determinar el monto en dólares equivalente al 10% o al 15% del ingreso bruto ajustado o al 20% del ingreso discrecional.

Nota: Si estás considerando un préstamo de consolidación de préstamos directos Parent Plus, ingresa tus ingresos discrecionales (no ingresos brutos ajustados) en la calculadora. Para efectos del pago de préstamos estudiantiles, el Departamento de Educación define los ingresos discrecionales como "la diferencia entre tus ingresos y el 100 por ciento de la pauta de pobreza para el tamaño de tu familia y el estado de residencia". Puedes encontrar estas tablas de pautas en www.aspe.hhs.gov/poverty.

Consejo: si tu hijo todavía está en la universidad, antes de obtener más préstamos Parent PLUS o préstamos privados para padres, siéntate con tu hijo para analizar las opciones de pago de la universidad sin depender tanto de los préstamos que se encuentran en nuestra guía Cómo administrar la ayuda financiera Mientras estás en la escuela. Si tu hijo aún no ha ido a la universidad, planifica con anticipación para minimizar los préstamos utilizando nuestra guía Antes de ir a la universidad: Planificación del financiamiento universitario para minimizar el uso de préstamos para estudiantes.

Michelle Singletary, columnista de finanzas personales sindicada a nivel nacional del Washington Post, comparte las razones por las que los padres deben evitar pedir préstamos para sus hijos en La conclusión a la hora de elegir una universidad: ninguna deuda para nuestra hija ni para nosotros.

Revisa tu estado actual de reembolso

El objetivo de un buen plan de pago es doble:

1. Pagar la deuda lo más rápido posible para reducir los costos de intereses.

2. Seleccionar un plan que te permita administrar la deuda, sin que la deuda arrastre o dañe otros planes financieros, como mantener un fondo de emergencia adecuado, ahorrar para la jubilación o cancelar la deuda hipotecaria de tu casa.

Si actualmente realizas pagos mensuales separados en cada préstamo estudiantil para padres a medida que se vence el pago, en realidad no tienes un plan de pago, o al menos, no un plan creado para satisfacer mejor tus necesidades individuales. Es hora de analizar de cerca las opciones de pago disponibles y cómo puedes utilizarlas para optimizar tu situación actual y tus planes futuros.

Si los pagos de tu préstamo son más que tu cifra asequible, asegúrate de considerar la opción de pago flexible para los préstamos federales Direct PLUS para padres y las estrategias para préstamos privados en las siguientes secciones.

Si no has consolidado todos los préstamos (federales y privados) en un préstamo de consolidación privado, el primer paso de revisión es analizar las estrategias de pago para cada uno de tus préstamos federales y privados (si corresponde). Después de estos pasos separados, encontrarás cómo unir todo para obtener el mejor enfoque. Si has consolidado todos los préstamos en un préstamo de consolidación privado, estarás limitado con ese préstamo a cualquier opción proporcionada por prestamistas privados.

Paso 4

Revisa todas tus opciones de pago de préstamos federales PLUS para padres

Si estás pagando tus préstamos federales PLUS para padres en el plan estándar y necesitas pagos mensuales más bajos, es posible que desees considerar un plan de pago gradual o, si tienes más de $30,000 dólares en deuda de préstamos estudiantiles, un plan de pago extendido. Si tienes una deuda de menos de $30,000 dólares es posible que desees considerar la consolidación de uno o más préstamos federales para padres y aprovechar los pagos extendidos. Una de las ventajas de los préstamos educativos federales Parent PLUS es que puedes cambiar los planes de pago durante el plazo de pago si tus circunstancias cambian y necesitas reestructurar tu plan de pago. Por ejemplo, si tienes préstamos consolidados y obtienes un préstamo federal adicional para padres, puedes consolidar el préstamo de consolidación anterior y el nuevo préstamo.

Si has transferido tanto tus préstamos federales como tus préstamos privados a un préstamo de consolidación privado, has reducido considerablemente tus opciones. Por ejemplo, no puedes usar el único plan de pago flexible disponible para los préstamos PLUS consolidados para padres (el plan de pago contingente a los ingresos). Como resultado, al revisar tus opciones para una mejor administración, deberás analizar cuidadosamente qué opciones pueden ofrecer los prestamistas privados.

Los préstamos PLUS para padres individualmente son elegibles para las siguientes tres opciones de pago:

• Plan de pago estándar - realizas pagos mensuales fijos hasta por 10 años.

• Plan de pago gradual - tus pagos comienzan en montos más bajos y aumentan gradualmente, generalmente cada dos años, hasta que el préstamo se cancela en 10 años.

• Plan de pago extendido - si debes más de $30,000, puedes elegir este plan en el que realizas pagos fijos o graduales hasta por 25 años. Si tu préstamo no se cancela en 25 años, se condona el resto.

Lee más sobre estas opciones en este folleto para padres con préstamos PLUS directos.

Si estás pagando tus préstamos PLUS federales para padres en el plan estándar y necesitas pagos mensuales más bajos, es posible que desees considerar un plan de pago gradual o, si tienes más de $30,000 en deuda de préstamos estudiantiles, un plan de pago extendido.

Como puedes ver, ninguno de estos planes de pago se basa en los ingresos. Sin embargo, si consolidas tus préstamos PLUS para padres solicitando un Préstamo de consolidación del Direct Loan Program federal, los préstamos PLUS para padres son elegibles para un plan basado en ingresos: el plan de pago contingente de ingresos (ICR). Incluso si solo tienes un préstamo PLUS directo para padres, puedes solicitar la consolidación y luego elegir el plan ICR para ese préstamo consolidado. Lee más sobre esta opción.

Ten en cuenta que no puedes utilizar un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program para consolidar tus préstamos federales para padres con préstamos federales (o privados) que hayas firmado a nombre de tu estudiante prestatario o con préstamos privados para padres. Para hacerlo, deberás considerar un préstamo de consolidación privado. En el momento de redactar este documento, algunos préstamos privados (en particular para personas con excelente crédito) pueden tener tasas de interés más bajas que los préstamos federales, pero los préstamos privados generalmente no brindan la flexibilidad y las protecciones (como la indulgencia y la condonación en ciertas situaciones) que los préstamos federales. También ten en cuenta que un préstamo PLUS para padres no puede ser transferido al estudiante beneficiario por el estudiante prestatario que obtiene un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program federal que agrega el préstamo para padres a los préstamos propios del estudiante.

¿Sería una opción inteligente un préstamo federal de consolidación?

Si tienes más de un préstamo federal para estudiantes, combinarlos en un único préstamo federal directo de consolidación puede simplificar el pago. Si necesitas reducir tu pago mensual, es posible que también puedas extender el plazo de pago de un préstamo consolidado (hasta 25 años)utilizando un Plan de pago contingente a los ingresos. Al final de los 25 años, si queda un saldo restante en el préstamo, esa cantidad se condona. Sin embargo, un posible aspecto negativo es que pagarás más intereses en general con un plan extendido. Si has consolidado uno o más préstamos PLUS para padres con un préstamo de consolidación federal y luego adquieres más préstamos PLUS para padres, puedes consolidar los nuevos préstamos PLUS para padres con el préstamo de consolidación existente en un nuevo Préstamo de consolidación del Direct Loan Program.

Para calificar a un préstamo federal directo de consolidación, el pago de todos los préstamos debe estar al día o no estar en mora (el pago tiene más de 270 días de retraso). Si un préstamo está en mora, los pagos del préstamo deben estar al día antes de que puedas calificar para un préstamo de consolidación federal.

Utiliza esta sección de preguntas y respuestas de StudentAid.gov para considerar las posibles ventajas y desventajas de un préstamo directo de consolidación. Puedes solicitar un préstamo de consolidación federal directo en www.studentloans.gov.

Para consolidar uno o más de tus préstamos PLUS para padres directos, debes completar el formulario de solicitud que se encuentra en el sitio web StudentLoans.gov. Debido a que la solicitud es extensa y requiere información específica sobre cada préstamo que deseas consolidar, obtén una vista previa del formulario de solicitud y la información al respecto aquí. También ten a mano tu hoja informativa actualizada sobre préstamos estudiantiles y estado de reembolso.

Consejo: aunque los préstamos PLUS de Direct Parent tienen tarifas de solicitud, no hay tarifa de solicitud para un préstamo de consolidación federal. La tasa de interés también se fija durante el plazo del préstamo; esta tasa fija es el promedio de las tasas de interés ponderadas de los préstamos que se consolidan, redondeadas al siguiente 1/8 más alto del 1 por ciento. Registrarse para pagos mensuales automáticos puede resultar en una tasa de interés más baja.

Advertencia: Debido a que los préstamos privados no se pueden incluir en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program federal, la consolidación de préstamos federales con préstamos privados requiere un préstamo privado. Como resultado, perderías las protecciones y las opciones de pago flexibles que tienen tus préstamos federales Parent PLUS. Haz clic aquí para ver una breve revisión de los problemas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Sin embargo, es importante señalar que en los últimos años las tasas de interés y el costo general de los préstamos PLUS para padres directos han sido más altos que muchos préstamos privados de tasa fija. Como resultado, es posible que desees comparar cuidadosamente los costos de un préstamo de consolidación directo federal con los de un préstamo de consolidación privado; asegúrate de que todos los aspectos (como la tasa de interés fija, los posibles descuentos en las tasas para pagos automáticos y los costos totales) sean equivalentes antes de comparar y tomar una decisión.

¿Cuándo califican los préstamos para padres Direct PLUS para aplazamiento o indulgencia?

¿Y qué hay del perdón de los préstamos para padres Direct PLUS?

Aplazamiento: Los préstamos estudiantiles Federales Parent PLUS califican para el aplazamiento mientras el estudiante para el cual se tomó el préstamo esté inscrito al menos medio tiempo en la escuela y durante seis meses después de que el estudiante se gradúe o deje la escuela. El aplazamiento también está disponible si el padre prestatario está inscrito al menos medio tiempo en una institución educativa que es elegible para participar en el programa federal de préstamos estudiantiles o si el padre está inscrito en un curso de estudio de tiempo completo en una beca de posgrado. Los padres también pueden calificar para el aplazamiento si están en un programa de rehabilitación de tiempo completo aprobado para personas con discapacidades, si están desempleados y cumplen con las reglas por dificultades económicas (3 años como máximo para el aplazamiento) o si están en el servicio militar activo calificado. Un préstamo en aplazamiento continúa devengando intereses durante el período de aplazamiento, aunque no se requieren pagos durante el aplazamiento.

Tolerancia: La tolerancia describe un plazo más corto cuando los pagos pueden suspenderse temporalmente o el monto del pago puede reducirse pero los intereses continúan acumulándose. Los administradores pueden otorgar plazos breves de indulgencia por ciertas razones verificables, como enfermedad o desempleo.

Perdón: Un préstamo federal PLUS para padres puede calificar para perdón o cancelación en ciertas circunstancias; esto incluye la discapacidad total y permanente del padre prestatario, la muerte del padre o del hijo, ciertos cierres de escuelas u otras situaciones.

Lee más sobre estas opciones en este folleto para padres con préstamos PLUS directos.

¿Cuándo califican los préstamos para padres Direct PLUS para aplazamiento o indulgencia? ¿Y qué hay del perdón de los préstamos para padres Direct PLUS?

Consejo

Recientemente, muchos administradores de préstamos para estudiantes han sido criticados (y demandados) por no proporcionar información clara y completa sobre las opciones de pagos a los prestatarios de préstamos para estudiantes. Para protegerte de no saber si estás obteniendo información en libras esterlinas o insatisfactoria, asegúrate de investigar a fondo tus opciones de préstamos federales en www.studentaid.gov antes de llamar a tus administradores para discutir opciones como aplazamiento, indulgencia y condonación (cancelación).

Paso 5

Revisa tus opciones de pago de préstamos para estudiantes privados

Ya has recopilado datos sobre tus préstamos estudiantiles privados en tu hoja informativa. Para que puedas ver cómo se comparan los términos de tus préstamos educativos privados para padres con los de tus préstamos federales. ¿Tienen tipos de intereses fijos o variables? Muchos préstamos privados tienen tasas variables; los préstamos federales tienen tasas fijas. Dependiendo de los términos de tus préstamos estudiantiles privados, es posible que desees considerar algunas de las siguientes opciones.

• Consolida tus préstamos privados en un solo préstamo. Si tienes buenos ingresos y un puntaje crediticio alto, es posible que puedas refinanciar tus préstamos estudiantiles privados en un solo préstamo a una tasa de interés más baja. Debido a que las tasas de interés se encuentran actualmente en un mínimo histórico, es probable que aumenten en el futuro. Si puedes obtener una tasa de interés fija más baja, tal préstamo de consolidación privado podría ser una buena opción. Asegúrate de que ningún préstamo de consolidación tenga una multa por pago anticipado. Este breve artículo de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece más sugerencias sobre la consolidación de préstamos privados para estudiantes.

• Registrarse para pagos automáticos puede proporcionar un pequeño descuento en la tasa de interés. Consulta con tu administrador de préstamos.

• Obtén la libertad como codeudor en los préstamos de tu hijo. Después de que un prestatario haya realizado una cierta cantidad de pagos a tiempo, muchos administradores de préstamos privados liberarán al cofirmante padre. Sin embargo, debido a que los administradores de préstamos no ofrecen esta opción por adelantado, tu o tu estudiante prestatario deberán solicitar esta autorización. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor federal ha proporcionado información sobre esta opción y cartas de muestra para solicitar la divulgación en tu alerta al consumidor, Los co-firmantes pueden causar incumplimientos sorpresivos en tus préstamos privados para estudiantes.

• Determina qué opciones, si las hay, de aplazamiento o tolerancia pueden ofrecer tus prestamistas privados.

• ¿Deberías considerar obtener un préstamo con garantía hipotecaria a una tasa de interés más baja para pagar préstamos estudiantiles privados (o federales)? Con las tasas hipotecarias relativamente bajas de hoy en día, es posible que puedas obtener una tasa de interés más baja en un préstamo con garantía hipotecaria con una tasa de interés y un plazo fijos (nunca se recomienda una línea de crédito con garantía hipotecaria para este propósito).

  Sin embargo, debes considerar con mucho cuidado si deseas poner tu casa en riesgo para pagar la deuda de préstamos estudiantiles.

• Primero, considera cancelar tus préstamos privados con intereses más altos. Si tienes dinero extra o haces un esfuerzo por liberar dinero extra en tu presupuesto, hacer pagos regulares al capital de un préstamo con tasa alta puede reducir su costo y acortar el tiempo de amortización. Antes de intentar esto, asegúrate de que el préstamo no tenga multas por pago anticipado.

Paso 6

Crea un plan de pago revisado o nuevo

Después de haber analizado todas tus opciones de reembolso y consolidación de préstamos, compara cómo varias combinaciones de esas opciones te ayudarían a administrar mejor los reembolsos de préstamos. Utiliza tu porcentaje asequible de la cifra de ingresos junto con la comprensión de tus recursos actuales y futuros para ayudar a evaluar las diferentes opciones. ¿Necesitas un plan que te permita pagar menos por mes (pero pagar más intereses a largo plazo) o puedes hacer algunos pagos mayores para liquidar algunos préstamos más rápidamente?

Una revisión anual de tu plan de pago de préstamos estudiantiles te ayudará a adaptar tu plan a tus circunstancias laborales y de vida actuales.

Cuando hayas llegado a un plan, haz las solicitudes correspondientes y mantén un registro utilizando una copia en blanco de la hoja informativa y estado de pago de préstamos para estudiantes. Cuando tu nuevo plan esté en funcionamiento, crea una hoja de datos de préstamos actual como un resumen de todos los datos que necesitas para realizar un seguimiento de tu plan.

Revisa tu plan de pago anualmente

Una revisión anual del plan de pago de préstamos estudiantiles para padres te ayudará a adaptar este plan a tus circunstancias laborales y de vida actuales. Por ejemplo, una promoción laboral con un aumento de salario o uno de tus hijos que comienza a vivir de forma independiente puede liberar dinero que te permita hacer pagos adicionales al capital de tu préstamo más caro. Dichos pagos adicionales al capital pueden disminuir la cantidad que pagas en intereses como el tiempo y el pago total. Por otro lado, si tu empleo o tus gastos han cambiado con el resultado de que tienes menos ingresos, puedes optar por cambiar a un plan de pago federal con pagos más bajos para ayudar a aliviar el estrés en tu presupuesto hasta que te recuperes financieramente. Uno de los beneficios de los préstamos federales es que puedes cambiar los planes de pago según sea necesario; no suele ocurrir lo mismo con los préstamos privados. Como ilustran estos ejemplos, hacer una revisión anual de cómo va el pago de tu préstamo puede ayudarte a continuar cumpliendo tu objetivo de pagar los préstamos estudiantiles para padres lo más rápido posible sin causar dificultades financieras.

Más recursos

Nuestra Sección de Préstamos para Estudiantes ofrece muchos recursos para ayudar a los padres y estudiantes a considerar el mejor uso de los préstamos educativos y los enfoques para el pago de préstamos. Consulta en particular las guías para diversas situaciones de gestión de la deuda de préstamos estudiantiles.

Lo básico sobre los préstamos directos para padres de studentaid.gov proporciona una descripción general de los préstamos federales para padres Direct PLUS.

Si tienes problemas con el administrador de cualquiera de los préstamos estudiantiles de para padres, puedes presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor federal en www.consumerfinance.gov. El CFPB luego hará un seguimiento de tu queja.